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原标题：14分钟跨过深圳河，香港投资基金公会携手渣打广深"发声"
“我们14分钟就到了！大湾区的融合，我们真的落地了！”
在见到渣打银行大湾区行政总裁林远栋的那一瞬，从西九龙坐高铁来到深圳罗湖的香港投资基金公会行政总裁黄王慈明密斯，不由得第一时间向他感叹交通之便利 。
3月24日-25日下战书，在香港金管局的尽力支持下，香港投资基金公会联手跨境理财通试点银行之一的渣打银行，举行“首届粤港澳大湾区跨境理财通投资者教诲论坛”，这也是香港投资基金公会初次将“投资者教诲阵地”前移至广深两地。运动旨在以深入浅出的方式，增强大湾区住民对“跨境理财通”的熟悉，接通跨境理财新机会。本次运动，得到两地投资者的热烈相应，近500人到场。
在深圳论坛开始前，黄王慈明密斯与林远栋老师共同担当了南都记者的采访。这是一场基于香港与本地规复全面通关后的一场跨境金融科普运动，话题很天然地就从大湾区的融合提及。
黄王慈明密斯（右）与林远栋老师（左）共同担当南都记者的访问。
01／
跨境理财通毕竟有多紧张
为何要做好投资者教诲工作？
南都：到深广两地合办首届粤港澳大湾区跨境理财通投资者论坛，目标和意义安在？
黄王慈明：我想先提一下跨境理财通的紧张性。以往国家就推出（金融）互联互通方面的办法，如Stock Connect（沪深港通）、Bond Connect（债券通），但其重要目的是一些机构投资者举动。厥后推出的基金互认、ETF connect（ETF互联互通），有所拓宽到一些个人投资者大概是一些高净值投资者。而跨境理财通可以说是另一种突破——重要是面向个人投资者。
紧张的是，这是专为大湾区住民提供的一个很好的（做财产管理）平台。已往，本地投资人面临的一个挑衅，就是投资标的范围大概有限。要做好资产设置，我们以为有一部门可以选择投资在差别的市场、差别的资产种别，跨境理财通则能满意这个需求。
只管跨境理财通仍有亟待改善之处，但相较以往已有不少优化。以是我们盼望捉住这个时机，向广大的湾区投资者剖析跨境理财通可以怎样共同他们的理财需求，尤其是投资者有在其他市场设置资产的需求的话。详细怎么做，那就是这次论坛可以资助分享的信息。
黄王慈明，香港投资基金公会行政总裁。多年来，她不停代表香港基金业与有关羁系机构、当局部分及媒体精密接洽，反映业界意见。与此同时，她还在香港强积金和零售基金的层面上，致力推动投资者教诲及到场行业相干的调研项目。
林远栋：大湾区是天下高净值客户非常麋集、增速很高的地域。我们看到，这里对环球资产设置有刚性的需求，也必要更多元、更均衡的安排。而跨境理财通：第一，可以支持人民币国际化历程；第二，能满意这些市场上的理财需求；第三，正幸亏大湾区有一个好的平台来予以推动。跨境理财通固然只是在大湾区里的此中一个项目，但这个突破黑白常巨大的，是个人资源项下的一次有着紧张意义的开放。从这个角度去看，就会感受到我们国家在推动（金融）互联互通的力度黑白常明白的、清楚的。
以是，我们对发展跨境理财通的等待也黑白常明白的，信心黑白常足的。但对于如许一个新的模式，许多本地投资者并不是很相识境外市场。正由于云云，我们以为有须要多投放时间和资源来做好市场教诲工作。
02／
为何肯定要讲“风险”？
南都：投资者教诲论坛的内容计划，是基于什么样的逻辑来思量的？
黄王慈明：肯定要讲“风险”，这是重中之重的内容。许多大湾区投资人对投资外洋的风险并不相识，由于没有实验过。别的，就是羁系。羁系机构重要谈的就是，从投资者保障方面的根本机制的运作。假如连根本机制都不相识，怎么来举行投资？与会的基金管理公司也很清晰，不能谈详细产物。
林远栋：我们借这个时机自动和香港业界来到本地，就是为了提供更好的客户体验，盼望让潜伏的投资者更相识跨境理财通“南向通”是怎么回事，我们不会去谈任何详细产物，而是盼望资助客户和潜伏客户，对香港现在的投资情况和各方面有更多的相识。而通关是一个非常好的机遇。
湾区的投资人群特殊巨大，因此肯定有差别梯度的需求，有差别的风险偏好，会做不一样的选择。以是，风险肯定要充实告知清楚。
非常荣幸的是，这次运动还请到了两地羁系机构一起帮助做投资者教诲工作。我们信赖，客户相识得越多，越能对投资方向、风险管理做得更到位。
林远栋表现，大湾区是渣打业务发展的关键战略地区，也是渣打银行上风地点。他盼望渣打可以成为大湾区客户心目中的“大湾区银行”，资助客户和潜伏客户，对香港现在的投资情况和各方面有更多的相识。
03／
跨境理财通产物的风险
为何要从“组合”的角度来界说？
南都：跨境理财通现在还存在哪些痛点或堵点？后续或有哪些调试？
黄王慈明：就现在环境来看，跨境理财通利用率不算高，但许多国际基金管理公司已到场进来，各人对这个筹划照旧有很大的盼望，也盼望做得更好。跨境理财通吸取了之前基金互认方面的一些履历，已有很大的优化。但其自己照旧存在一些痛点，有待进一步突破。
好比产物线方面。现在只限于一些中低风险的一些产物。可以投的就是存款、钱币型基金或是债券基金，混淆型基金中也设置有少少比例的股票。风险高一点的产物如今完全不能投。
我们盼望高中风险的基金也可以渐渐纳入进来。由于产物的团体风险不应该由单一产物的风险来定，应该用一个组合的角度来看。一个组合里可以设置差别风险的产物，关键在于配比是多少。假如可以或许蒙受高一点风险的，高风险占比就可以多一些。以是我们盼望提供更多的产物、更多的工具给投资人，可以作为资产设置。
林远栋：我不会用痛点来形容。一开始的时间，确实应该要审慎，让客户先认识一下市场。在这个过程中，再看看有没有哪些地方必要我们特殊去关注的。假如说之后跨境理财通的弹性会更大，大概说生意业务流程上也能更加便利，那对投资人来讲，绝对是一件功德。关于时间点，我们现在没有这方面的信息，固然我们接待这些不停优化的步伐，越早出来越好。
04／
投资跨境理财通产物
为何不能简朴地说回报与风险？
南都：现在大湾区本地投资者对于跨境理财通的认知程度怎样？
林远栋：我们看到，渣打客户的跨境理财通“南向通”的汇划金额有稳步上升的趋势——二月份的汇划金额比一月份的金额增长凌驾四成，这足以证实大湾区本地的客户对跨境理财通的明白和信托水平在不停进步。
南都：本地投资者投资跨境理财通产物时，会提示他们特殊必要留意哪些题目呢？
黄王慈明：大湾区本地住民如今投在香港方面的理财通产物，重要是存款，放到基金大概是别的的投资产物实在不多。这个可以明白，大概由于他们相识不多，而且已往一段时间香港的存款利钱也比力高。
实在这正是我们这次教诲论坛盼望到达的目的。我们以为，假如很简朴地说跨境理财通的风险是怎么样，回报是怎么样，不肯定适当，实在终极是看你投在什么地方。我们也盼望透过这个论坛谈一谈，除了羁系的架构以外，他们要投的时间，要特殊注意的风险点在那里。
如你投在外洋跟你投在当地是不一样的，汇率的颠簸、地缘政治的风险，都是必要特殊注意的。另有你利用人民币，投的时间用的是外币，这个汇率的风险会是怎么样？要怎样去处置惩罚？
在本地买基金跟在香港买基金，运作的模式也有许多差别。好比下单的时间是怎么样，它怎么样计价，什么时间可以或许赎回，我们盼望通过这一次时机跟各人去剖析清晰这些根本的概念。
林远栋：投资者实在都黑白常敏锐的。他在差别的时点、差别的情况，大概会选择不一样的投资组合。这是一个很正常的环境。好比已往一段时间，一些投资者更方向于高息的定存，而换作在两年前，大概不会看到这个环境。这完全可以明白，由于谁人时间，香港利钱很低，但如今利钱不一样了，再加上市场简直比力颠簸，以是会有一部门的投资者会选择先存钱赚一个回报。但之后随着市场的变革，投资者也会产生新的改变。以是，我们要做的工作，实在就是要给投资者提供更充实、更透明的信息，让客户可以把握到一些投资的时机。永久都是如许，投资在市场。
05／
香港基金产物
对本地投资者有何吸引力？
南都：能否先容香港的基金产物发展近况怎样？它们对本地投资者有哪些吸引力？
黄王慈明：固然我们叫香港投资基金公会，但实在我们的会员公司重要都是国际基金管理公司，由于美国、欧洲许多基金管理公司，都把香港作为亚太地域的总部。香港本土的基金管理公司反而不是许多，市场规模也并不是很大。
在香港市场，由香港证监会承认的基金，我们叫公募基金，有2000多只，什么范例都有。有香港当地注册的，也有外洋注册的；有单一市场基金、地区基金和举世基金等；有股票基金、债券基金、期货基金、认股权证基金等。有派息分红的，有一些则没有，总之种类非常齐备。
而且许多产物建立时间并不短，有肯定的业绩，币种也许多。同一个基金，好比说举世股票基金，可以用美元买，可以用人民币买，也可以用港币用澳币买，产物线非常丰富。
紧张的是，这些产物都是公募基金而不是私募，都是在风险可控的环境下向老百姓提供的，羁系方面香港可以说是天下一流的。跨境理财通里的谈的基金产物，许多都是肯定的绩效，无论是香港当地人照旧外洋投资人，都有在投，并不是把一些新产物硬推到大湾区，以是我们以为从风险上来说是可控的。
粤港澳大湾区跨境理财通投资者教诲论坛深圳场高朋合影。
相干消息
论坛好声音
渣打银行大湾区行政总裁林远栋：随着香港与本地敏捷复常，个人投资市场氛围日渐回暖。2月份，渣打客户的跨境理财通“南向通”汇划金额按月增长凌驾四成，可见大湾区住民对跨境理财的需求炽热。
香港投资基金公会主席邹建雄：我们会继承致力于羁系机构密切沟通，共同探究怎样拓展跨境理财通产物及服务种类，盼望令筹划更能满意大湾区住民的理财必要。
中国人民银行深圳市中央支行跨境办副处长葛金锋：停止本年2月末，深圳辖区累计开立相干账户2.1万个，管理资金跨境汇划8.8亿元，两边向投资产物生意业务额5.1亿元，约占大湾区“跨境理财通”业务总量的三分之一。“跨境理财通”试点为大湾区住民个人跨境投资开发了新通道，进一步推动本地与港澳金融市场的互联互通、提拔双向开放程度。
中国人民银行广州分行跨境办副主任苏莹：粤港澳三地现在共有凌驾43000多位投资者开展跨境理财业务，管理相干资金跨境汇划凌驾26亿元。“跨境理财通”在整个制度计划上实现了个人跨境理财通道的创建，犹如在三地架起一座桥梁，让大湾区本地住民可“南向”实现环球资产设置需求，港澳住民可“北向”分享本地经济快速发展红利。
香港证监会中介机构监察科总监姚燕萍：投资者在选择“跨境理财通”投资产物时，须细致阅读产物贩卖文件，清晰相识产物特性及风险，再按个人环境及风险蒙受本领选择得当的产物。
香港金管局署理外事部主管邓珮琳：“跨境理财通”将来有很大的发展空间。我们正继承与本地羁系政府及相干各方保持精密接洽，因应现实运作履历和市场反应，以循规蹈矩的方式探究优化跨境理财通步伐，比方扩大可投资范围、渐渐增长到场机构等。
采写：南都记者黄海珊 练习生吴颖 |
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